BWA-Analyse für
BWA-Analyse für Banken und Firmenkundenbetreuer
Vor jeder Kreditentscheidung und jedem Jahresgespräch liegt dieselbe Aufgabe auf dem Tisch: die BWA des Firmenkunden lesen, die relevanten Zahlen herausziehen und die Bonität einschätzen. Bei einem Portfolio von Dutzenden Engagements summiert sich das zu Stunden manueller Zahlenarbeit — pro Monat.
bwa.expert liest DATEV-BWAs automatisch ein und bereitet sie so auf, wie die Kreditperspektive es braucht: Ergebnisentwicklung, Vorjahresvergleich, Forderungen und Verbindlichkeiten auf einen Blick — plus ein Bankenbericht mit Kreditnote als Word oder PDF. Jede Zahl bleibt bis auf Seite und Zeile der eingereichten BWA nachvollziehbar.
Diese Probleme kennen Sie
- Kunden-BWAs kommen als PDF in unterschiedlicher Qualität — die relevanten Zahlen müssen manuell herausgesucht und in eigene Vorlagen übertragen werden.
- Für eine belastbare Bonitätseinschätzung fehlt oft die Entwicklung: Ein einzelner Monat sagt wenig, der Vorjahresvergleich steckt auf einer eigenen Seite im PDF.
- Forderungs- und Verbindlichkeitenpositionen — zentral für die Liquiditätsbeurteilung — sind über Summen- und Saldenliste und OPOS-Liste verstreut.
- Für Gremienvorlagen und Kreditakten braucht es ein strukturiertes, wiederholbares Dokument statt handgebauter Excel-Auszüge.
- Jede übernommene Zahl muss gegen das Original prüfbar sein — Vier-Augen-Prinzip und Revision verlangen Nachvollziehbarkeit.
Was die Kreditperspektive aus der BWA braucht
Die Betriebswirtschaftliche Auswertung ist für Firmenkundenbetreuer das aktuellste verfügbare Zahlenwerk — deutlich frischer als der Jahresabschluss, der zum Zeitpunkt des Gesprächs oft über ein Jahr alt ist. Entscheidend sind dabei weniger die absoluten Werte eines Monats als die Bewegung: Wie entwickeln sich Umsatz, Rohertrag und Betriebsergebnis gegenüber dem Vorjahr? Wächst das Ergebnis mit dem Umsatz oder frisst die Kostenstruktur das Wachstum auf?
Dazu kommt die Liquiditätsseite: Forderungen aus Lieferungen und Leistungen und Verbindlichkeiten zeigen, ob das Working Capital des Kunden gesund ist oder sich Zahlungsziele stillschweigend verlängern. Genau diese Positionen extrahiert bwa.expert aus Summen- und Saldenliste und OPOS-Liste automatisch mit.
Manuelle BWA-Durchsicht vs. automatisierte Auswertung
| Arbeitsschritt | Bisher | Mit bwa.expert |
|---|---|---|
| Kennzahlen erfassen | Zahlen aus dem PDF ablesen und in Excel übertragen | Automatische Extraktion beim Upload, inkl. Quoten |
| Entwicklung beurteilen | Vorjahreswerte aus separaten Seiten zusammensuchen | Vorjahresvergleich mit Deltas absolut und in Prozent |
| Liquiditätslage prüfen | Forderungen/Verbindlichkeiten aus SuSa und OPOS ablesen | Eigene Widgets für Forderungen und Verbindlichkeiten |
| Dokument für die Akte | Eigene Vorlage manuell befüllen | Bankenbericht mit Kreditnote als Word oder PDF |
| Zahlen verifizieren | Rücksprung ins PDF, Seite für Seite | Herkunftsnachweis: Seite/Zeile/Spalte je Zahl |
Der Bankenbericht: Kreditnote und Kennzahlen in einem Dokument
Der Bankenbericht ist eines von acht Berichtsthemen und speziell auf die Kreditwürdigkeitsprüfung zugeschnitten: Er bündelt Kreditnote, Ergebnisentwicklung im Jahresvergleich, Margen und die Forderungs- und Verbindlichkeitenseite in einem strukturierten Dokument. Exportiert wird als Word (.docx) oder PDF — als Word-Datei lässt sich der Bericht direkt in bestehende Vorlagen- und Gremienprozesse übernehmen.
Für die tägliche Arbeit gibt es zudem ein rollenbasiertes Standard-Dashboard für die Bankperspektive: Es stellt Ergebnis, Vorjahresvergleich, Forderungen und Verbindlichkeiten in den Vordergrund, statt mit allen Details zu starten. Zeitfilter von Monat bis Jahr und benutzerdefinierte Zeiträume erlauben den Blick auf genau die Periode, die für das Engagement relevant ist.
Werkzeug, nicht Votum
Die Kreditnote im Bankenbericht ist eine strukturierte Aufbereitung der BWA-Zahlen — sie ersetzt weder das hausinterne Rating noch die Kreditentscheidung. Ihr Wert liegt in der Zeitersparnis bei der Erstdurchsicht und in der Nachvollziehbarkeit: Jede zugrunde liegende Zahl trägt ihren Herkunftsnachweis aus der eingereichten BWA.
Das bietet bwa.expert
Bankenbericht mit Kreditnote
Kreditfokussierter Bericht mit Kreditnote, Jahresvergleich, Margen und Forderungs-/Verbindlichkeitenübersicht — als Word oder PDF für Akte und Gremienvorlage.
Vorjahresvergleich automatisch
Die Vorjahresvergleichs-Seiten der DATEV-BWA werden mit ausgelesen: Abweichungen absolut und in Prozent, kumuliert und als Trend über Monate und Jahre.
Forderungen & Verbindlichkeiten im Blick
Eigene Dashboard-Widgets für Forderungen und Verbindlichkeiten aus L+L, gespeist aus Summen- und Saldenliste und OPOS-Liste — zentral für die Liquiditätsbeurteilung.
Rollenbasiertes Bank-Dashboard
Ein Standard-Dashboard für die Bankperspektive priorisiert Ergebnisentwicklung und Bilanzpositionen; Widgets lassen sich frei verschieben und anpassen.
Herkunftsnachweis für jede Zahl
Jede Kennzahl verweist auf Seite, Zeile und Spalte der eingereichten BWA — Vier-Augen-Prüfung und Revision können jede Übernahme in Sekunden verifizieren.
SKR03 & SKR04, automatisch erkannt
DATEV-BWAs beider Kontenrahmen werden als PDF verarbeitet, mit OCR-Fallback für gescannte Unterlagen und einem Qualitätsscore je Extraktion.
Häufige Fragen
Welche Unterlagen des Kunden kann ich hochladen?
DATEV-BWAs als PDF (SKR03 und SKR04, automatisch erkannt). Ausgelesen werden Kurzfristige Erfolgsrechnung, Vorjahresvergleich, Summen- und Saldenliste, OPOS-Liste und USt-Voranmeldung. Für Scans ohne Textlayer greift ein OCR-Fallback.
Wie wird die Kreditnote im Bankenbericht ermittelt?
Die Kreditnote verdichtet die aus der BWA extrahierten Kennzahlen — Ergebnisentwicklung, Margen, Forderungen und Verbindlichkeiten — zu einer Einordnung. Sie ist eine Aufbereitung der eingereichten Zahlen und ersetzt kein bankinternes Rating.
Kann ich die Entwicklung über mehrere Jahre sehen?
Ja. Neben dem in der BWA enthaltenen Vorjahresvergleich baut bwa.expert aus allen hochgeladenen Monaten eine historische Entwicklung auf — filterbar nach Monat, Quartal, Halbjahr, Jahr oder benutzerdefiniertem Zeitraum.
Wie sicher sind die hochgeladenen Kundendaten?
Übertragung per TLS 1.3, zusätzliche AES-256-GCM-Verschlüsselung bereits im Browser und AES-256-GCM at rest mit mandantenspezifischen Schlüsseln. Gehostet in Deutschland, DSGVO-konform; die Daten werden nicht für KI-Training verwendet.
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